数据驱动业务创造价值！中小商业银行大数据应用展望！

如今，以银行为代表的金融机构，面临众多前所未有的跨界竞争对手，市场格局、业务流程已发生巨大改变，以“BAT”为代表的互联网巨头借助自身强大的互联网基因和大数据技术，不断进行金融创新和突破，逐步蚕食传统银行的市场份额。加之，移动互联网时代的来临，更加速了这一趋势的演变。

对此，很多传统银行开始积极拥抱互联网金融，利用大数据进行业务创新和流程再造，如招行“闪电贷”、民生银行“网乐贷”、平安橙“e 税金贷”、江苏银行“税 e 融”……这些都是基于大数据风控技术的纯线上化贷款产品，在市场也引起了良好的反响，也使得银行的业务规模逐日攀升，产品风险得到有效控制。

对于中小银行来说，虽然资产规模相对较小，但也成就了“船小好调头”的优势。如何顺势而为将大数据技术应用银行的各个业务条线，真正做到数据驱动业务、数据创造价值——将成为中小银行实现弯道超车、跨越式发展的重大转折点。

然后，结合吸引新客户、提高老客户活性、促进漏斗转化等目标，设计出最贴合、最精准的营销和运营活动。

接着，在积累数据运营经验的基础上，进一步搭建移动数据分析平台，通过在手机银行、直销银行等 App 进行“数据埋点”，收集客户浏览轨迹、页面点击次数与停留时间、各页面间转化、系统异常退出等数据，并实现行内一方数据与第三方的数据有效打通。

最后，通过移动数据分析平台进行深度挖掘和分析，获得更广泛的维度和更全面深刻的客户画像，并提供用户分析、来源分析、行为分析、页面分析、事件分析、转化漏斗、用户分群等分析报表，为产品设计及优化、客户运营、营销推广提供了强有力的数据支持。

在完成客户画像和营销活动设计之后，需要将活动信息触达到客户。传统的短信群发虽然实现较为简单，但由于目前垃圾短信泛滥，客户对短信的信任程度逐渐下降，同时短信群发也存在失败率高、样式单一等缺点。

对此，我们可以采用基于互联网技术的个性化推送平台。营销信息可直接推送到客户App 中，形式丰富、动作灵活，客户直接打开 App 便能获得推送信息，也提高了客户黏性和业务转化率。此外，结合大数据位置信息，还可以实现电子围栏推送，在合适地点、合适时间触发，精确捕捉用户场景。

互联网时代人们的生活节奏进一步加快，各种营销机会稍纵即逝，事件营销可充分抓住这种突发的、偶发的事件，利用大数据强大的数据处理能力第一时间作出反应，抢占先机。

列举一个较为典型的案例。某金融机构通过大数据采集发现某客户正在了解外币汇率，同时又在关注国外某地近日的天气情况，这一信息被捕捉后送往大数据平台进行快速分析，推断出客户可能近期有去国外度假的计划。基于这一事件，该金融机构立即向该客户推送信用卡境外刷卡优惠政策及境外旅游保险产品等消息，既能让客户体会到细致入微的金融服务，又能促成相关交易，增强用户黏性。